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Le Système Bancaire Islamique

Guide à L’intention des Petites et Moyennes Entreprises

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Ce guide fournit une assistance aux petites entreprises des pays en développement, les aidant à développer leurs capacités de faire un lien vers les marchés mondiaux grâce aux exportations. Il est principalement destiné aux institutions d’appui au commerce des pays en développement, et les propriétaires ou les gestionnaires des finances des petites entreprises. L’objectif est d’aider ces entreprises à décider si les options de services bancaires islamiques sont réalisables pour eux, et comment les utiliser. Ce guide vise à aider le lecteur non-spécialiste à comprendre et à utiliser la finance islamique. La première partie - Comprendre la finance islamique - porte sur les principes clés et les perspectives du système bancaire islamique pertinentes pour les petites entreprises. La deuxième partie - Utilisation de la finance islamique - se compose d’un « guide pratique d’utiliser des instruments bancaires islamiques pour des opérations spécifiques ».

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Produits clés et comparaison avec leurs équivalents conventionnels

Les produits couramment utilisés en finance islamique comprennent les contrats de vente tels la Mourabaha (vente à prix majoré), le crédit-bail/locationvente (Ijara), le Salam (vente différée) et l’Istisna (contrat de construction ou de fabrication). Ils incluent aussi la Wakala (contrat d’agence), la Moucharaka (coentreprise ou partenariat), et la Moudaraba (partenariat géré). Ces contrats sont utilisés pour gérer les processus de crédit et d’investissement. Ils s’accompagnent souvent d’un engagement ou d’une promesse qui reflètent la préférence pour le risque de crédit par opposition au risque lié à l’actif sous-jacent. Le présent chapitre étudie chacun de ces instruments sur la base d’exemples concrets, présentés sous forme de textes et d’illustrations, et montre comment ils cadrent avec la banque islamique. Tous ces instruments ont été testés dans des micro-entreprises et des PME et ils peuvent tous être utilisés pour le financement d’opérations commerciales.

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